雨災導致汽車發動機故障保險往往不理賠

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福州新聞網訊28日天空放晴，但此前雨災造成的財產保險以及車損險的后續理賠工作仍在繼續。28日記者了解到，私家車因遭水淹或因涉水行駛致使發動機損壞的，車損險不能賠付，除非客戶有投保涉水險附加險才能賠付，但目前福州涉水險的投保率很低。相關閱讀：專家提醒：車主購買保險應“按需搭配”險種業內支招：新車上保險盡量“全覆蓋”

涉水行駛發動機故障不能賠

28日車主林先生告訴記者，上周下大雨他開車駕駛，當時路面有不少積水，回去后他發現發動機有點小故障。他打電話給保險公司咨詢，保險工作人員表示，按規定涉水行駛導致的發動機故障，車損險無法賠付。如果客戶有投保涉水險則可正常理賠。

都邦財產保險福建分公司理賠服務中心負責人尹超解釋說，車損險作為基本險其保障范圍較廣，保險車輛因暴風、暴雨、洪水、冰雹等自然災害造成的車輛損失屬于保險責任，可獲賠償。一般情況下，水淹車不會造成發動機內部連桿傳動機構的損壞，如果車輛被水淹，發動機損失的部分不能賠，而車輛被水淹時產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險的保障范圍。車損險在條款中明確規定了責任免除，即保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發動機損壞的，屬于責任免除。

涉水險可賠付但投保率低

“此次雨災車損報案較多的地區主要集中于南平、三明等地。”28日在榕財產保險公司相關人士表示，福州遭暴雨車損報案相對少。記者了解到，截至27日12點，平安產險福建分公司共接到車險報案183筆（其中南平地區60筆、三明地區42筆）。截至6月24日，人保財產保險福建分公司接到各類出險報案7975件(其中車損報案1833件）。

愛車遭水淹或者涉水行駛導致發動機故障如果想要有保障，客戶須再投保涉水行駛發動機損失附加險。28日在榕一家財產保險相關負責人表示，此次雨災使得客戶對涉水險關注度有所提高。目前作為附加險的涉水險投保率很低。一是客戶的風險意識不高，認為車輛遭水淹的概率很低。公司的涉水險分1萬元、2萬元、3萬元三檔保額，對應的保費分別為120元、240元和360元。該保費水平與車身劃痕險的保費相當，但劃痕險發生的概率卻很大。以前公司也曾推出5萬元保額的涉水險，但因購買的人少就停掉了。二是涉水險產品仍不夠細化，有些高檔車，發動機費用要幾十萬元，但目前的涉水險保額只有兩三萬元，無法滿足這些高檔車主的需求。三是產品宣傳不到位，很多客戶不知曉該產品，也容易將該附加條款和車損險混淆。

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車輛進水時怎么辦？

都邦財產保險福建分公司理賠服務中心負責人尹超表示，如果遇上愛車水淹或者涉水行駛熄火的情況，處理不當可能引起發動機內部連桿機構損壞。車主應正確掌握車輛進水的常用處理方法以減少損失。

據其介紹，車輛進水一般分兩種情況：一是車輛行駛過程中進水，叫動態進水；二是車輛停放的時候浸水，叫靜態進水。進水車輛按汽車水淹高度和水淹時間的不同，對進水車輛的損傷也會差異很大。一般情況下，水淹程度越高或水淹時間越長，對車輛造成的損傷就越大。

所以，在處理進水車輛時，必須及時有效。客戶碰到上述情況要講求“快”字原則。首先，如條件允許應先把車推到沒有積水、地勢較高的地方避險，切記不能再次起動發動機，以免造成發動機損失等。其次打電話給保險公司或修理廠、交警部門，尋求車輛救援支持，接受事故處理指導，通知保險公司查勘人員到現場查勘，確認事故情況后，盡早開始車輛清洗烘干修復過程，車輛中的大部分電器元件和零部件都有一定程度的防水水密功能，快速處理有利于減少愛車損壞。

專家提醒，如果車輛遭水淹后，啟動發動機造成發動機內部機構損壞，就需要大修發動機了，個別高檔車還可能需要更換發動機總成，這將是一筆不小的自費費用。