汽車保險設“黑名單” 出險5次或遭拒保

    從去年開始,全國多個城市的保險行業都建立了一種類似于銀行信用卡誠信評估的信息平臺系統。通過這個系統,車主在一家保險公司投保后,一年之內的理賠記錄都可以在聯網系統內查詢到。而記者從東莞市保險行業協會了解到,東莞的這個信息平臺將在10月份正式上線。

    今年開始,各保險公司政策上有了一些變化,出險次數對續保的影響將更大。有些保險公司向記者透露,車主一年出險5次,很可能只能買交強險了,商業險可能拒保；也有一些保險公司稱,出現這種情況將會在續保時上浮費率,保費可能是之前的1倍,但不會拒保。

    保險公司:記錄聯網,共防風險

    記者采訪東莞保險行業協會秘書長葉汝全了解到,屆時東莞的車主在保險周期內多次出險,其在續保時的保費也將按比例上漲。

    葉汝全稱,每位車主的投保與理賠信息都將在這個平臺上體現,而各家保險公司也將對車主的各項信息進行評估和分析,如果在保險周期內出險次數過多,保費也將按照各家公司的不同政策有所上漲。由于之前信息不對稱,一些車主每年都輪換保險公司投保以規避高風險帶來的高保費。這樣的漏洞一方面使車主忽視了安全駕駛的重要性,另一方面使得保險公司也無法有效約束車主的出險次數,給自身的經營帶來影響。葉汝全表示,正因如此,多次出險上漲保費已是行業約束車主的普遍行為。

    太平洋保險公司東莞分公司車險負責人彭翠桃告訴記者,從去年開始,各地保險行業協會都有一個信息共享平臺,所有保險公司聯網,即一輛車在一家保險公司的理賠記錄,在其他保險公司都可以看到。根據上一年不同的出險次數和理賠金額,每家保險公司有不同的政策,而且每個地區判斷拒保的條件有所不同,但都與出險次數和理賠金額相關。

    今年開始,廣東省一些保險公司理賠5次左右就可能拒絕續保。也有保險公司會根據理賠金額,比如一年出現3次,但是理賠金額比較大,保險公司也有可能只允許車主續保交強險,而拒保所有商業險。如果客戶執意要求投保,保險公司也可能今年會拒保車損險,交強險按國家規定上浮10%—30%,第三者險和座位險等上浮的幅度由各保險公司合同設定。

    “保險公司都是獨立核算的商業機構,消費者一旦出險次數太多了,公司不可能一直做虧損的生意,要降低自身經營風險的話,就很自然會在一定條件下選擇拒保。”東莞保險行業協會秘書長葉汝全稱,因為商業險是市場行為,每個保險公司可以有不同的政策,消費者在購買保險前也應該了解清楚之后再簽訂合同,這些政策一般不會受到干預。

    車主心聲:保險服務必須人性化

    “費率有一定的上浮我覺得可以理解,但是保險公司如果拒保的話,我覺得太不人性化了。我們消費者其實并不知情,看起來我們成弱勢群體了。”車主樊誠英認為,雖然看報紙和網絡上報道,最近幾年很多保險公司在車險業務上都是虧損,但不能理解保險公司因為這個原因就拒保。

    莞信律師事務所律師譚周揚認為,從商業上來講,保險公司對于出險率高的車主拒賠是可以理解的,但是從道義上講就說不過去了。保險公司可以根據不同的情況做不同的處理,如果理賠的金額并沒有超過規定的話,在合同內可以對費率進行協商,而不應一味拒保。

    “我覺得保險公司應該保護消費者的知情權,據說很多車主不知道保險公司的具體規定,再去續保的時候就被告知無法續保商業險了,保險公司有責任。”

 譚周揚認為,很多車主往往到了續保的時候才知道保險公司有了一些怎樣具體的規定,比如出險率達到幾次后就拒保,而之前在理賠的過程中卻并不知情。因為很多合同的具體內容太過瑣碎,90%的車主并不會一條一條地仔細研究之后再簽合同,所以應該在出險一定次數的時候,保險公司就提醒車主,如果再出險的話,明年的商業險有可能拒保。這樣車主開車時候就會更加小心,一旦出了事故,也知道該怎么處理。

    個案

    保險公司強迫車主出險

    因為熟悉保險行業的潛規則,車主潘律師一直清楚保險費率是與出險的次數掛鉤。

    今年8月,潘律師在南城銀豐路附近行駛時撞了另一輛車。在報了交警、找來保險公司定損后,對方的車維修費用為1000元,保險公司也按照相關程序進行理賠。但讓潘律師苦惱的是,自己的車其實基本上沒什么大問題,可修可不修。而中國人保東莞分公司的理賠員告訴他,他的車也一定要報損進行維修,如果只賠付對方的車,保險公司拒賠,維修費就需要潘律師自己支付；如果兩輛車一起報損維修,保險公司才可以一起理賠。

    “這是什么道理呢,我只想讓我撞的那輛車報損,我自己的車沒什么事,我不想修,也沒那么多時間修,保險公司卻一定要讓我的車也報損,明擺著就是強行讓我增加一次理賠記錄嘛。”潘律師非常不服,因為他很清楚,一年內一旦超過了一定的理賠次數,來年續保費率就會上升,然而保險公司執意要求他報損維修,稱公司是這樣規定的。來源：網易